【快讯】卧底女大学生“裸条”借贷调查：疯狂的校园借贷

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你听说过“一手拿着自己的身份证，一手拿着手机自拍，把照片作为“信用抵押”寄给对方要钱”的贷款方法吗？ 日前，多家媒体宣布，“裸条”贷款意味着利用女大学生持身份证拍摄的裸照，在贷款平台借钱作为“借阅证”。 逾期无力偿还时，放贷者公开裸照恐吓家人朋友。

令人吃惊的是，受害的女学生一步一步陷入了“裸条”的陷阱。 据相关报道，最初公开的女大学生因缺乏开办网店的启动资金而开始接触相关的网络贷款。 为了借越来越多的钱，她同意了“裸条”贷款。 短短四个月间，欠了15人12万余元，最后债务滚到25万余元，裸照掌握在三个债权人手中。 逾期无力偿还债务后，债权人开始以公布“裸条”的名义向女性提出不当条件。

“裸持”女大学生照片在网上公开销售的照片来源:北青网

“裸条”背后的熟人借钱

在新闻发表前，《中国经济周刊》记者在网上用“裸条”、“女大学生贷款”、“裸持资源”等关键词搜索后，也可以搜索到很多自称拥有“单手资源”的帖子。 这些帖子大部分都附有微信号，表示资源“随时更新”。

添加其中的微信后，“资源共享者”对《中国经济周刊》记者提出的“裸体资源”给出了1元到50元的价格，部分销售人员积极共享少数照片让记者先“检查”。 被问到照片的来源后，其中一个表示自己也是从别人那里买的，另外几个人说自己有特别的路线，不容易公开。 之后，记者提出贷款申诉后，其中的销售人员说，如果记者能提供身份证、工作说明、相关说明，可以自己介绍“熟人”给记者认识。

《中国经济周刊》调查的结果表明，这次“裸条”事件的爆发背后有这样的“熟人”贷款模式。 借款的来源主要有两个。 有些受害者在一个叫“借钱宝”的网络平台上借钱。 其他受害者因一点qq、微信贷款群认知的所谓“熟人”而借款。

“借宝”是民间募捐机构九鼎控股制造的熟人借贷平台，采用借款人实名、借款人匿名的单向匿名贷款模式，主张“向熟人借钱，人脉成钱脉”。

记者在手机上安装了这个应用程序，“借贷宝”主张熟人之间的贷款，与注册者的手机地址簿积极一致，寻找注册者的熟人开始了贷款服务，但注册者在借贷宝上提供了开放贷款服务。 也就是说，“借贷宝”默认“认识”之间是熟人，贷款人审查借款资格，平台本身不承担任何借款风险。

记者随机追加了10多人开始提供借款服务的“熟人”。 可贷款额从1万元到10几万元，贷款年利率在18%~30%之间。 据借阅宝称，部分借阅者的“已借阅”金额是借阅额的好几倍。 与出借人联系后发现，部分出借人也是这个平台上的借款人，通过从贷款利率低的钱中释放“高利”来赚取差额。 作为借款人，可以在贷款宝上向不同的贷款人借款。 该记者“熟人”在信息表达后得知，借款人借款1万元，如果约定在1个月内偿还，借款人应支付的利息将达到3500元。 不仅如此，借款人还需要向平台支付20%的押金和15%的中介费。 这个租一万元到手的时候只有6500元，还款、处罚的时候用一万元执行。 逾期不出钱的话，会产生高额的逾期管理费。

关于借款人的身份确认，借款人说，借款人如果能提供员工、不动产等说明，有利于借款，如果是借款人刚毕业的大学生，则需要提供学校说明、学信网账号密码、芝麻信用分等其他说明。 在询问是否需要提供担保后，出借人表示确认学生的身份后再详细说话。

据《中国经济周刊》报道，与“借宝”相比，qq、微信借贷群的“熟人”借款比较快，也比较方便。 据知情人士透露，集团几乎总是发布借款、坏账的消息，利率比“借宝”相对低，坏账速度更快。 借款资格同样由出借人审查，具体条款需要双方协定。

疯狂的校园贷款

根据以往的报道，这次的“裸条”贷款集中在大学生的范围。 事实上，这不是校园贷款中第一次发生事故。 三个月前，河南郑州的大学生沉迷于赌博，因此每个贷款平台欠了60万人的债，最终跳楼自杀很困难。

目前，网络金融中的校园贷款一般分为三种:一种是比较大学生分期购物平台，如情节、任意分期等，部分提供较低数额的现金实现。 二是p2p网络贷款平台，用于大学生补习和创业，如投融资、名校贷款等。 是三蚂蚁、京东、淘宝等以前流传下来的EC平台提供的信用服务。

在采访中发现，现在大学生中最受欢迎的信用服务是蚂蚁推出的淘宝花呗和京东的白色酒吧购物。 但是，这些服务与大学生相比金额较小，通常为1万元左右，另一方面，这些信用服务与个人信用挂钩，因此，一些大学生采用网络信用平台作为处理“焦眉急”的方法。

北京一些大学的学生告诉《中国经济周刊》，平时在校园内、朋友圈、qq群中经常看到“无担保、无抵押、当天贷款”这样的贷款广告。 贷款企业主张手续简单，可以毫无抵押地出钱，少则几百元，多则数万元。 记者用学生提供的广告联系张姓经理，询问如何贷款，对方说提供身份证、学生证和银行卡，只需要留下老师、家长和同学的电话。

比起阿里、京东、淘宝等以前传递的EC平台提供的信用服务，无论是比较大学生的分期购物平台，还是“无担保、无抵押、当天贷款”的贷款平台，这些贷款渠道都很容易看到。

以现在大学生分期受欢迎的iphone手机为例，使用京东白条分12期购买，一部售价5688元的手机每月500元左右，手续费0.5%。 但是，如果在大学现在受欢迎的分割平台上购买的话，每周只能支付200元左右，利率是20%左右。 也就是说，一台手机一年至少支付了1000元以上。

不仅如此，这些分割平台部分提供了贷款渠道。 也就是说，如果发生违约，学生可以用贷款的方法保证“月供给”。 据《中国经济周刊》报道，校园分期贷款的年利率一般达到20%以上。 这样的贷款逾期还款，违约金也会很高。 曾经通过平台贷款的大学生告诉记者，在校园里小额贷款有多种玩法。 除了网络贷款平台，还有信用卡贷款、个人高利贷、抵押贷款等方法。 少量的贷款平台也可以通过雇用学生来进行宣传。 完全没有还款能力的学生在一些胁迫性诱惑下，成为这些平台的“底线”，通过微信、qq、粘贴等多种途径向身边的同学推荐了这样的贷款。

“这些人平时就出没在校园里。 你的老师和同学知道，一旦发生违约，就会面临公开自己财务状况的危险，很多学生最终必须向父母求助支付巨额违约金。 ”。 这个学生告诉了《中国经济周刊》。

校园贷款是怎么监督的？

采访中的记者说，许多使用校园贷款方法的大学生还是用来满足自己购物费用的诉求。 特别是平时生活水平正常的学生，为了满足自己的虚荣心和购物欲望，无视自己的实际偿还能力，陷入债务危机。

事实上，关于大学生过度支出的问题在2009年已经受到关注。 迄今为止盛行一时的大学生信用卡业务经常出现缺德风潮。 2009年，银监会禁止银行向未满18岁的学生寄信用卡。 18岁以上的学生申请信用卡必须得到父母等第二还款方的书面同意。

今年4月，教育部与银监会合作，印发《关于防止校园不良网络贷款风险和加强教育诱惑事业的通知》的要求，提高不良网络贷款的监督管理力。 建立校园不良网络贷款的日常监控机制，建立密切关注网络贷款业务在校园内扩大的情况校园不良网络贷款的实时预警机制应对校园不良网络贷款。 但是记者在采访中得知，至今关于校园贷款的监督管理和处罚条例仍接近空白色。

6月16日晚，卷入“女大学生裸条贷款”事件的网络贷款平台借阅宝在其官方微博上宣布，借阅宝计划对18~22岁的大学生群体进行贷款限额限制。 借贷宝在声明中强调，平台设定的最高借款利率为年化24%，符合国家法律规定。 媒体报道的高利率必须在贷款双方个人协商后，绕过平台的监督管理，用“折返点”等方法实现，不能在平台上实现。 但是，在发布新闻之前，记者在借宝平台上咨询应用和借阅者，发现了30%的年化利率。

来源：广州新闻直播